Mutirão para renegociar dívidas em novembro de 2026: quem pode participar e como fazer

Se você tem alguma dívida em atraso com banco ou financeira, novembro é uma boa hora para tentar resolver. Até 30 de novembro de 2026, acontece o Mutirão Nacional de Negociação de Dívidas e Orientação Financeira, promovido pela Febraban em parceria com o Banco Central, a Secretaria Nacional do Consumidor (Senacon) e os Procons de todo o país.

Durante o mutirão, mais de 160 instituições financeiras e entidades parceiras oferecem condições especiais para quem quer sair do vermelho: prazos maiores, juros menores, mudança na forma de pagamento ou a troca por uma modalidade de crédito mais barata.

Neste artigo, a Finanto explica quem pode participar, quais dívidas entram, como negociar passo a passo e o que conferir antes de fechar o acordo.

30/11/2026é o último dia para negociar pelo mutirão160+instituições financeiras e entidades participam2,7 milhõesde contratos foram renegociados na edição de março de 2026

O que é o Mutirão de Negociação de Dívidas?

É uma campanha nacional dos bancos para ajudar quem está com dívidas em atraso a renegociar em condições melhores do que as do contrato original. O mutirão acontece duas vezes por ano: em março, no Mês do Consumidor, e em novembro.

Desde a primeira edição, em 2019, já foram renegociados mais de 38,3 milhões de contratos. Só na edição de março de 2026, foram 2,7 milhões de contratos e mais de R$ 9,2 bilhões em dívidas renegociadas.

Quais dívidas podem ser renegociadas?

Podem entrar dívidas em atraso com bancos e financeiras, desde que não estejam prescritas e que o contrato não tenha um bem dado em garantia.

Dá para abrir mais de uma negociação, com bancos diferentes, se as novas parcelas couberem no seu orçamento.

E o consignado? Também entra?

Entra, mas só quando há parcela em atraso. Como o consignado é descontado direto do benefício ou do salário, na maior parte do tempo ele fica em dia. O atraso costuma aparecer quando o desconto deixa de acontecer, por exemplo:

• o benefício do INSS foi suspenso ou encerrado;
• o trabalhador saiu da empresa e as parcelas do consignado CLT passaram a ser cobradas direto dele;
• o desconto não coube na margem daquele mês e a parcela ficou para trás.

Nesses casos, procure o banco do contrato e diga que quer negociar pelo mutirão. Cada instituição decide se aceita e em quais condições, então nem todo contrato consignado será renegociado automaticamente.

Como participar do mutirão: passo a passo

1. Descubra quais são as suas dívidas

   Consulte os contratos em atraso no app ou no site do banco. Se não souber com quem deve, puxe o relatório gratuito Registrato, do Banco Central, com a sua conta gov.br.

2. Encontre o canal oficial do banco

   A página do mutirão, no portal Meu Bolso em Dia, da Febraban, lista os bancos, financeiras e cooperativas participantes, com telefones, WhatsApp e sites de negociação.

3. Peça a renegociação

   Entre em contato e diga que quer negociar pelo Mutirão da Febraban. Se preferir, registre o pedido no Consumidor.gov.br, com conta gov.br prata ou ouro.

4. Analise a proposta com calma

   Confira o valor total, os juros, o número e o valor das parcelas e as datas de vencimento. Compare com o que você realmente consegue pagar.

5. Formalize e guarde o acordo

   Peça o acordo por escrito, guarde o comprovante e pague as parcelas em dia para não voltar ao atraso.

Links oficiais para negociar

• Página do mutirão (Febraban / Meu Bolso em Dia): mutirao.febraban.org.br, com as regras e a lista de bancos participantes.
• Consumidor.gov.br: consumidor.gov.br, para registrar o pedido com uma ou mais instituições. A empresa tem até 10 dias para responder, e você tem até 20 dias para avaliar a resposta.
• Registrato, do Banco Central: bcb.gov.br/cidadaniafinanceira/registrato, para ver todos os empréstimos e financiamentos no seu CPF.

O que conferir antes de aceitar a proposta

Renegociar só vale a pena se o acordo couber no seu mês. Uma parcela que aperta demais costuma virar um novo atraso, e aí a dívida volta mais cara.

Cuidado com golpes durante o mutirão

Golpistas aproveitam campanhas como essa para mandar mensagens com descontos falsos. Negocie só pelos canais oficiais do seu banco, pelo Consumidor.gov.br ou com o apoio do Procon.

E se eu não conseguir pagar nada?

Se as dívidas já tomam tanto da renda que falta dinheiro para o básico, como comida, moradia, transporte e remédios, você pode estar em situação de superendividamento. Nesse caso, a própria Febraban avisa que o mutirão não é o caminho indicado.

O melhor é procurar o Procon da sua cidade ou do seu estado. Pela Lei do Superendividamento (Lei nº 14.181/2021), é possível montar um plano de pagamento com todos os credores ao mesmo tempo, preservando o mínimo para a sua família viver. Os Procons de todo o país participam do mutirão e podem orientar você.

Perguntas frequentes

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Fontes: Febraban, “Mutirão de Negociação e Orientação Financeira começa em 1 de novembro” (27/10/2026); Meu Bolso em Dia/Febraban, página do Mutirão Nacional de Negociação e Orientação Financeira (novembro de 2026); Consumidor.gov.br, “Como funciona”.