Crédito Consignado para CLT: O Que É, Como Funciona e Vantagens

A busca por crédito é uma realidade na vida financeira de milhões de brasileiros. No entanto, o acesso a empréstimos com taxas de juros justas e condições favoráveis sempre foi um desafio, especialmente para os trabalhadores do setor privado. Historicamente, o crédito consignado, conhecido por suas taxas baixas, era um benefício quase exclusivo de servidores públicos e aposentados.

Felizmente, esse cenário mudou. Com a regulamentação e modernização da legislação, o Crédito Consignado CLT se tornou uma realidade acessível, oferecendo uma alternativa de crédito mais barata e segura para quem trabalha com carteira assinada.

O que é o Crédito Consignado?

O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do trabalhador. Isso significa que, todo mês, antes mesmo do salário cair, a parcela do empréstimo já é paga automaticamente.

Essa característica torna o consignado uma operação de baixo risco para o banco e, por consequência, os juros são menores do que nas outras modalidades, como empréstimo pessoal, crédito no cartão ou CDC.

O mecanismo é simples: o trabalhador contrata o empréstimo, o valor é liberado em sua conta, e a responsabilidade pelo desconto e repasse das parcelas passa a ser do empregador.

Para entender essas vantagens, observe a comparação a seguir:

Quem Tem Direito ao Consignado CLT?

Têm direito ao consignado CLT trabalhadores que possuem vínculo empregatício formal, com carteira assinada ativa, geralmente é requisito também ter no mínimo de 3 a 6 meses de registro.

Abaixo os grupos que se enquadram nesta liberação:

• Trabalhadores de empresas privadas: Empregados com carteira assinada em empresas com CNPJ.
• Empregados domésticos: Profissionais com carteira assinada que atuam em residências.
• Trabalhadores rurais: Profissionais rurais com vínculo de trabalho formalizado.
• Funcionários de MEI: Empregados de Microempreendedores Individuais (MEI) formalizados.

Como Funciona a Margem Consignável

A Margem Consignável é o conceito mais importante para quem deseja contratar o consignado. Ela representa o percentual máximo da sua renda mensal que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas do empréstimo.

Para o Crédito Consignado CLT, a regra atual estabelece que a soma dos descontos das parcelas não pode ultrapassar o limite de 40% da remuneração líquida.

É fundamental entender como esse limite é calculado:

• 35% são destinados exclusivamente para o pagamento de parcelas de empréstimos consignados.
• 5% são reservados para despesas com cartão de crédito consignado.

O objetivo dessa regra é proteger o trabalhador do superendividamento, garantindo que ele mantenha uma parte significativa de seu salário para as despesas básicas do dia a dia.

Principais vantagens do consignado para CLT

A principal vantagem do consignado CLT é, sem dúvida, o acesso a taxas de juros reduzidas. Isso ocorre porque o risco de o banco não receber o pagamento é muito baixo, já que o desconto é feito antes mesmo de o salário cair na conta do trabalhador.

Além disso, a modalidade oferece outros benefícios importantes:

• Parcelas fixas: Sem surpresa no fim do mês: a parcela não muda e sempre cai na mesma data.
• Facilidade na aprovação: Muitas instituições aprovam mesmo com score baixo ou com restrições.
• Praticidade: Não há boletos, atrasos ou esquecimento. O pagamento é automático.
• Prazo estendido: Dependendo da instituição, o prazo pode ser maior, facilitando o fluxo financeiro.
• Segurança financeira: Tanto para quem empresta quanto para quem contrata, não há risco de inadimplência por esquecimento.

Cuidados Essenciais: Planejamento Financeiro em Primeiro Lugar

Embora seja uma excelente ferramenta financeira, o Crédito Consignado CLT exige responsabilidade e planejamento. O desconto automático, que é a sua maior vantagem, pode se tornar uma armadilha se o crédito não for usado com sabedoria.

O principal ponto de atenção é o comprometimento de renda. Ao comprometer até 35% do seu salário, você reduz o valor que terá disponível para as despesas mensais. É crucial que, antes de contratar, você faça um planejamento financeiro detalhado para garantir que o valor restante seja suficiente para cobrir suas necessidades básicas.

Outros cuidados importantes incluem:

• Olhe o Custo Efetivo Total (CET): Não se prenda apenas à taxa de juros. O CET inclui todos os encargos, taxas e seguros, sendo o indicador real do custo do empréstimo.
• Não Contrate por Impulso: Use o consignado para quitar dívidas mais caras (como cheque especial ou rotativo) ou para investir em algo que trará retorno (educação, reforma). Evite usá-lo para consumo desnecessário.
• Simule e Compare: Utilize o CTPS Digital e os canais dos bancos para simular e comparar propostas. A diferença nas taxas pode ser significativa.

Como Solicitar o seu Crédito Consignado CLT

A contratação do Crédito do Trabalhador pode ser feita de duas maneiras principais:

Opção 1: Pelo Aplicativo CTPS Digital

1. Autorização: Acesse o aplicativo e autorize o acesso aos seus dados (CPF, margem disponível, tempo de empresa) pelas instituições financeiras habilitadas. 2. Propostas: Em até 24 horas, você receberá propostas de crédito dos bancos. 3. Comparação e Escolha: Compare as taxas, prazos e o Custo Efetivo Total (CET) e escolha a opção mais vantajosa. 4. Contratação: Finalize a contratação pelo canal digital do banco escolhido.

Opção 2: Direto com uma Instituição Financeira

Muitos bancos e plataformas financeiras, como a Finanto, oferecem a modalidade diretamente em seus canais digitais. Ao optar por uma plataforma especializada, você garante não apenas a contratação, mas também o suporte e a transparência que a Finanto oferece.

1. Acesso: Busque a opção "Consignado do Trabalhador" ou "Crédito Consignado CLT" no seu banco ou, para uma experiência focada em educação e melhores condições, acesse o site da Finanto. 2. Simulação Transparente: Após preencher seus dados com a Finanto, é feita uma simulação clara e sem letras miúdas, verificando o valor, as parcelas e a taxa. 3. Contratação Segura: Após tirar todas as suas dúvidas com nossos especialistas e ler atentamente o contrato, finalize a contratação com a certeza de ter feito a melhor escolha.

A Finanto se destaca por: Oferecer um atendimento consultivo, garantindo que você entenda cada detalhe do seu empréstimo e use o crédito de forma inteligente, alinhada com seus objetivos financeiros.

Em ambos os casos, o empregador será notificado e passará a ser responsável por descontar a parcela do seu salário e repassá-la ao agente financeiro

O Crédito Certo para o seu Momento Financeiro

O Crédito Consignado CLT é, sem dúvida, uma das melhores ferramentas financeiras disponíveis hoje para o trabalhador. Ele representa uma oportunidade de organizar as finanças, trocar dívidas caras por uma mais barata ou realizar um projeto importante com segurança e taxas justas.

No entanto, a chave para o sucesso financeiro está na educação e no planejamento. O crédito é uma ferramenta poderosa, mas deve ser usado com inteligência.

Se você busca uma solução de crédito transparente, com as melhores condições e um atendimento que te ajuda a tomar a melhor decisão, a Finanto está aqui para te guiar. Nossa missão é educar para que você use o crédito de forma inteligente, garantindo que cada decisão financeira seja um passo em direção à sua tranquilidade.

Fale com um de nossos especialistas e faça uma simulação sem compromisso. Use o Crédito do Trabalhador a seu favor!