Guia Completo do Empréstimo Consignado: Quem pode fazer, como solicitar e quais as vantagens?

O Empréstimo Consignado é uma das modalidades de crédito mais seguras e atrativas do mercado, com taxas de juros reduzidas e prazos de pagamento estendidos. Este guia completo desvenda o universo do consignado, explicando o que é, quem pode contratar, suas vantagens, o passo a passo para solicitar e os cuidados essenciais para uma contratação consciente. Descubra como essa modalidade pode ser a solução para organizar suas finanças, quitar dívidas ou realizar projetos.

O que é Empréstimo Consignado?

É uma modalidade de crédito pessoal com parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício. Essa característica reduz o risco de inadimplência, resultando em condições mais vantajosas para o consumidor.

Principais Características:

• Desconto Automático: Garante o pagamento em dia e simplifica a gestão financeira.
• Taxas de Juros Reduzidas: As menores do mercado, tornando o custo total do empréstimo mais acessível.
• Prazos Estendidos: Parcelas menores e mais leves para o orçamento.
• Facilidade na aprovação: Menos burocracia e análise de crédito simplificada.
• Não Consulta SPC/Serasa: Beneficia quem possui restrições no nome.
• Margem Consignável: Limite legal para o comprometimento da renda, protegendo contra o superendividamento.

Quem Pode Fazer Empréstimo Consignado?

O público-alvo é específico, devido ao desconto direto em folha:

• Aposentados e Pensionistas do INSS
• Servidores Públicos (federais, estaduais, municipais)
• Militares das Forças Armadas
• Trabalhadores CLT (dependendo de convênios)
• Beneficiários do BPC/LOAS (com regras específicas)

É necessário ter margem consignável disponível e, para trabalhadores, vínculo ativo. A aprovação final depende da análise da instituição financeira

Vantagens do Empréstimo Consignado

• Taxas de Juros Mais Baixas: Principal vantagem, devido ao baixo risco.
• Prazos de Pagamento Mais Longos: Parcelas menores e mais acessíveis.
• Facilidade e Rapidez na Aprovação: Menos burocracia e liberação rápida do dinheiro.
• Não Consulta SPC/Serasa: Acesso ao crédito mesmo com restrições no nome.
• Desconto Direto e Controle Financeiro: Evita esquecimentos e ajuda no planejamento.
• Sem Necessidade de Avalista: Simplifica a contratação.

Como Solicitar o Empréstimo Consignado?

O processo de solicitação do empréstimo consignado é geralmente direto, mas seguir um passo a passo organizado garante uma contratação tranquila e segura.

Primeiramente, é fundamental verificar sua margem consignável disponível, que é o percentual máximo da sua renda ou benefício que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas. Essa margem é um limite legal que protege o consumidor do superendividamento e pode ser consultada junto à sua fonte pagadora (INSS, RH da empresa) ou em aplicativos como o Meu INSS e a Carteira de Trabalho Digital.

Em seguida, é importante ter em mãos a documentação necessária, que inclui documentos básicos como RG ou CNH, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda (contracheque ou extrato de benefício).

Com a margem consignável em mente e a documentação organizada, o próximo passo é pesquisar e simular o empréstimo em uma instituição financeira confiável. Na Finanto, acreditamos que contratar crédito consignado deve ser simples e vantajoso. Por isso, trabalhamos com taxas competitivas dentro do limite estabelecido pelo INSS e um processo 100% digital, mas sem abrir mão do atendimento humano em cada etapa.

Você resolve tudo do conforto da sua casa, no seu tempo, com total segurança e transparência, e ainda pode ter o valor liberado em conta em poucos dias úteis Assim, você evita filas, reduz burocracias e garante um crédito que realmente se adapta à sua realidade.

Seu Aliado Financeiro

O empréstimo consignado é uma excelente ferramenta para organizar suas finanças, mas exige conhecimento e planejamento. Ao entender suas regras e tomar os devidos cuidados, você se capacita para tomar decisões financeiras mais inteligentes e seguras.